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決定購房前,首先應從家庭收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等,正確估算自己的實際購買能力,以便最終確定所要購買的房屋類型、面積和價位。
買房要根據(jù)需要和支付能力來綜合考慮,謹慎計算個人凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)值是個人支付能力的底牌。對于自住型的購房人來說,現(xiàn)在普遍提倡的“小步快走、梯度消費”觀念,就是鼓勵購房者通過以小換大、由低到高的逐級消費來滿足居住需求,這比一次性提前透支消費更為實惠。因而,準確計算個人凈資產(chǎn)是把握購房能力的前提和基礎。個人凈資產(chǎn)是個人資產(chǎn)減去個人負債的余額。一般意義上的個人資產(chǎn)包括:店鋪、汽車、家具、收藏品、現(xiàn)金、外幣、債券、股票、住宅、黃金、珠寶和公積金等。個人負債則指應償還的債務,包括:住房按揭、汽車分期付款和短期借款等。理財專家建議,對于普通上班族來說,在購房時計算家庭可動用的凈資產(chǎn)前,還要預留出全家三個月支出的總和資金,以便應急。
對于廣大工薪層來說,在個人資產(chǎn)中還有一項重要內容是住房公積金。購房者可向住房公積金管理單位申請個人住房公積金貸款,它在貸款額度、貸款期限、貸款利率等方面比銀行提供的個人商業(yè)性貸款更為優(yōu)惠。
在辦理貸款的時候,要注意根據(jù)自己的收入及今后可能發(fā)生的變化,選取最適合自己的付款方式及還款方式。目前,常用的還款方式有三種:到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法。盡可能地讓首付款輕松一點,這樣可以預留備用金或進一步投資等。 |